KB국민은행, 연체 대출 정상화 가능성 예측 모형 개발

【서울=뉴시스】위용성 기자 = KB국민은행은 27일 연체된 대출의 정상화 가능성을 예측하는 모형을 국내 은행 최초로 개발했다고 밝혔다.

KB국민은행이 개발한 '연체 정상화 예측모형'은 대출이 연체될 경우 고객의 금융거래 이력과 상환능력, 대출상품의 특성 등을 종합적으로 분석한 뒤 향후 정상화 가능성을 예측하는 시스템이다. KB국민은행 내부 여신거래정보와 연체고객의 특성에 기반해 만들어졌다.

연체여신의 회수 난이도에 따라 1~10등급으로 분류하고 추후 여신 관리 과정에서 소요될 예상비용을 추정해 회수가 예상되는 금액이 자동 산출된다. 개인대출과 기업대출은 물론 특수채권까지 예측 대상으로 은행 건전성 관리 전반에 활용이 가능할 것으로 보인다.

'연체 정상화 예측모형'을 통해 고객별 맞춤 관리가 가능해짐에 따라 무분별한 연체독촉 활동도 획기적으로 줄어들 것으로 기대된다. 연체 발생 여신의 약 70%가 5일 이내에 정상화되는 우량채권이고 악성채권은 3% 수준이기 때문에 연체발생시점의 우량·악성 채권을 분류해 차별화된 관리를 한다는 이야기다.

또 고객의 사정에 의해 잠시 발생한 연체라면 독촉을 최소화하면서 자진 상환을 유도하거나 향후 정상화 가능성이 높은 고객에게는 경매·소송 등의 법적 추심활동을 일정기간 유예해 부담감을 줄일 계획이다.

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