청년도약계좌 출시 임박…은행들은 막판 '금리 눈치싸움'

금리 높으면 고객 몰려 수익성 저하, 낮으면 당국 압박 우려

"정부가 은행에 돈 내라는 상품, 많이 팔수록 손해 커질 수 있어"

[서울=뉴시스] 배훈식 기자 = 김소영 금융위원원회 부위원장이 31일 오전 서울 종로구 정부서울청사에서 청년도약계좌 운영 사전점검 회의를 하고 있다. 2023.05.31. [email protected]

[서울=뉴시스] 이정필 기자 = 청년도약계좌 출시일이 이달로 다가오면서 취급 은행들 간 막바지 금리 눈치 경쟁이 치열해지고 있다. 은행들은 청년층에 목돈을 마련해준다는 정부 취지에는 공감하지만, 이자 지급 부담이 커 금리 하락기에 수익성 저하가 우려된다는 입장이다.

7일 금융권에 따르면 청년도약계좌는 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행과 IBK기업은행, SC제일은행, 부산·광주·전북·경남·대구은행 등 12곳에서 판매할 예정이다. 이달 출시 예정으로 12개 은행은 8일 오전 10시 은행연합회 홈페이지에 청년도약계좌 사전금리를 1차 게시한다. 이후 은행들 간 비교와 조정 과정을 거쳐 오는 12일 최종금리를 결정할 예정이다.

청년도약계좌는 윤석열 대통령이 대선 당시 청년층 표심을 겨냥해 공약으로 내건 정책형 금융상품이다. 매월 70만원 한도 내에서 자유납입하는 5년 만기 적금상품으로 정부 기여금과 이자소득 비과세 등을 제공한다.

만 19~34세 청년 중 개인소득 연 7500만원 이하와 가구소득 중위 180% 이하 기준을 충족하는 청년이 대상이다. 개인소득이 6000만원 이하인 청년이 5년간 매월 40만~70만원을 내면 정부기여금을 최대 6%(월 2만4000원)까지 받고 비과세 혜택도 적용받는 구조다.

당초 공약인 월 70만원 납입 시 10년간 최대 1억원에서 5년간 5000억원으로 줄었지만 은행들은 여전히 부담이 크다는 입장이다. 이를 맞추려면 약 6~6.5% 수준의 금리가 예상되는데 이는 현재 3%대인 정기예금의 두 배에 달한다는 설명이다.

시중은행 시뮬레이션 결과, 월 70만원씩 5년 적금을 가정했을 때 개인소득 2400만원 이하는 총 기여금 144만원(2만4000원×60개월)을 받을 수 있다. 이를 적용하면 금리가 연 6.15%일 때 4856만5125원 수령이 가능하다.

개인소득 5000만~6000만원 구간에서는 총 기여금 126만원(2만1000원×60개월)이 예상된다. 이를 반영하면 금리가 연 6.35%일 때 4877만8625원을 받는다는 계산이 나온다.

한 시중은행 관계자는 "6%대 이자가 적용되면 수익성 저하를 넘어 금리 인하 시 역마진까지 우려된다"면서 "차라리 정부가 몇%로 하라고 일괄적으로 정해주면 나은데 은행 자율에 맡기니 기본금리와 우대금리 등 상품을 설계하는 데 많은 인력이 투입되고 어려움을 겪고 있다. IBK기업이야 국책은행이라 정부 취지에 맞춰 금리를 6% 이상으로 높게 가져갈 수 있지만, 민영 은행들은 수익성을 계산하지 않을 수 없기 때문에 5%대가 나올 수도 있다"고 토로했다.

다른 취급은행 관계자는 "청년들에게는 자금 마련의 기회가 되는 좋은 상품이지만, 은행 입장에서는 앞으로 금리가 어떻게 흘러갈지 모르는데 많이 팔수록 손해가 될 수 있다"며 "사실상 정부가 그동안 은행들이 고금리로 돈을 많이 벌었으니 청년도약계좌 이자로 내라고 하는 셈"이라고 귀띔했다.

업계는 청년도약계좌 취급은행들이 8일 사전금리를 거쳐 12일 최종금리에서 대동소이한 흐름을 보일 것으로 보고 있다. 1차에서 높은 곳은 내리고, 낮은 곳은 올리면서 일정 수준을 맞출 것이란 관측이다.

금융권 관계자는 "예대금리차 공시처럼 청년도약계좌 금리도 은행권 줄 세우기가 될 수 있다"며 "상대적으로 금리가 높으면 많은 고객이 몰릴 수 있고, 낮으면 당국의 눈치가 보이기 때문에 상품 출시를 앞두고 준비하는 과정에서 여러 가지로 부담이 큰 상황이다. 은행들이 제시하는 금리 폭이 벌어지지 않고 비슷한 수준으로 맞춰져야 고객 쏠림을 막고 이자 지급을 분담할 수 있을 것"이라고 설명했다.


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